Encuesta del Central: Bancos acentuaron restricciones de crédito en segundo trimestre

65% de instituciones financieras aseguran que los estándares de aprobación de préstamos se han vuelto más restrictivos para las grandes empresas, mientras que para Pymes esta percepción llega al 58%.

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Las restricciones crediticias por parte de los bancos se acentuaron durante el segundo trimestre de 2008, según la Encuesta sobre Créditos Bancarios realizada por el Banco Central.

Según el sondeo realizado en junio, "se muestran condiciones más restrictivas de aprobación de créditos de las instituciones bancarias en todos los segmentos del crédito, proceso que se viene observando desde fines del 2007"

Además, el 65% de las instituciones encuestadas por el instituto emisor, aseguran que los estándares de aprobación se han vuelto más restrictivos para el conjunto de grandes empresas, mientras un 58% indica mayores restricciones a pequeñas y medianas empresas. Según la entidad que preside José De Gregorio, esto se debe principalmente "al deterioro del entorno económico y sus perspectivas, y a una percepción menos favorable del riesgo de crédito de los clientes. Producto de lo anterior, se han incrementado los spreads sobre el costo de fondos de los créditos comerciales y el premio exigido a los créditos más riesgosos; así como también los requerimientos de garantías, y ha disminuido el monto de las líneas de crédito aprobadas.

En tanto, el estudio dice también que la demanda de crédito proveniente de empresas muestra señales de un ligero debilitamiento. Es así como  las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias y de construcción se han restringido para un 65% de las instituciones encuestadas, debido a un aumento del riesgo de crédito de estos clientes, lo que según el instituto emisor se refleja, principalmente, en un aumento del spread de los créditos sobre el costo de fondo y
una disminución del porcentaje de financiamiento a proyectos inmobiliarios.

Mientras, un 29% neto de los bancos percibe un debilitamiento de la demanda de las empresas inmobiliarias, debido a una reducción en el dinamismo de este sector. Para el segmento de créditos a personas (consumo e hipotecario), el 44% de los bancos indica que las condiciones de otorgamiento de crédito se han vuelto más restrictivas. Esto se debe, esencialmente, a un aumento en el riesgo de crédito de la cartera.

Lo anterior se refleja en requisitos de aprobación más rigurosos para estos préstamos y un aumento en el spread sobre el costo de fondo. A esto se agrega que un 41% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo se ha debilitado, mientras un 24% neto indica similar tendencia para los créditos hipotecarios. Ambas responderían a condiciones menos atractivas de las tasas de interés y a un empeoramiento de las condiciones de ingresos de los clientes.